## 背景
2012年3月18日，中国人民银行宣布开启利率市场化改革。此举意味着以往的固定存款利率和贷款利率将逐步废除，银行将根据市场供求关系自主定价。在这种情况下，房贷利率必然会发生变化。
## 房贷利率变化
2012年4月20日，银行首次实行“LPR+上浮10%”的新贷款利率，应用于个人住房贷款。此后，房贷利率一直处于上涨趋势。
2012年5月，五大行开启房贷争夺战，市场上贷款利率普遍下调，但房贷利率并未同步下降。
2012年9月30日，中国人民银行又发布规定，要求银行个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点。这也意味着，利率的抬升还将继续。
综上，2012年房贷利率的变化明显受到市场利率的影响，整体呈现出了上升的趋势。
## 影响因素分析
1. 利率市场化改革
2012年的利率市场化改革使得银行不再依赖国家规定的利率水平，而是通过市场机制自主定价，因此房贷利率趋于上升。
2. 房地产市场需求
2012年中国房地产市场仍然呈现强劲的增长态势，对房贷资金的需求提高，从而推高利率。
3. 政策措施
为了抑制房地产市场泡沫，政府对房贷实施了诸多限制措施，从而提高了房贷利率。
## 结论
2012年的房贷利率变化直接受到利率市场化的影响，而房地产市场需求和政策措施也对其产生了影响。随着时间的推移，房贷利率将继续随市场供求关系而变化。
